מאמר מיוחד: הקלות הבנקים למשכנתאות בעקבות מלחמת "חרבות ברזל"
בימים אלו כולנו עוברים תקופה קשה שמביאה איתה התמודדות מאתגרת גם בפן הכלכלי.
לצורך זה ריכזתי עבורכם מידע עדכני אודות ההטבות וההקלות אותם מציעים הבנקים למשכנתאות.
בעקבות המצב פתחתי מוקד לייעוץ אישי והכוונה פיננסית
אני זמין עבורכם ללא תשלום כל מה שרציתם לשאול על פיננסים בעת הזאת
מוזמנים לפנות אלי בטלפון או בוואטסאפ: 052-3699494
חשוב לציין כי התנאים הקובעים הם אלו המופיעים באתרי הבנקים, ט.ל.ח.
ביחד ננצח!
הטבות מזרחי טפחות בתחום המשכנתאות
ללקוחות יישובי קו העימות עד 7 ק"מ מעזה, בנק מזרחי סופג את תשלומי המשכנתא למשך 4 חודשים והקפאה של ההחזרים ל-8 חודשים נוספים. תושבי שדרות פטורים לחלוטין מתשלום המשכנתא לחודשיים ויוכלו לקבל הקפאה לשלושה חודשים נוספים
לקוחות ישובי קו העימות עד 30 ק"מ מעזה, מגוייסים בצו 8, אוכלוסיה שפונתה מביתה ואכלוסיה בקרבה ראשונה לחטיפים, נעדרים או הרוגים:
דחיית תשלומים מלאה (קרן וריבית) למשך 3 חודשים. אופן פריסת התשלום יהיה באמצעות העמדת הלוואה, בסכום הדחייה, ללא ריבית, שמועד פירעונה יחל בחלוף שנה ממועד תום תקופת הדחייה ותפרע במשך תקופה של 4 שנים.
לכלל לקוחות הבנק תתאפשר הקפאת תשלומי משכנתא - לקוחות פרטיים בעלי משכנתא קיימת יכולים להקפיא את החזרי המשכנתא באופן מלא או חלקי לתקופה של עד 12 חודשים. עם או בלי הארכת תקופה.
•בתשלום הריביות ההסכמית
פרטים מלאים וביצוע הקפאה ניתן לקבל בקישור:
https://www.mizrahi-tefahot.co.il/mortgages/updatemortgage/mortgage-break
או לחייג למוקד המשכנתאות:טלפון *8860 שלוחה 4 ולאחריה שלוחה 2.
הטבות מזרחי טפחות בתחום העו"ש
ללקוחות מהעוטף ניתן לשחרר עד 100,000 ש״ח מהפקדונות ללא עלות.
ללקוחות פרטיים במרחק של עד 40 ק"מ מהרצועה תתאפשר הגדלה של מסגרת האשראי עד 30,000 ש״ח.
הלוואה חדשה עד 25,000 ש"ח עד 12 חודשים, ללא ריבית
הטבות בנק לאומי בתחום המשכנתאות
ללקוחות בעלי משכנתא בלאומי המתגוררים ביישובי עוטף עזה (עד 7 ק”מ מגבול עזה) או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים יש אפשרות לקבל פטור מלא מתשלומי המשכנתא למשך 3 חודשים.
התנאים לקבלת הפטור: 1. בהתייחס לדירת מגורים בלבד – דירה ראשונה של הלקוחות ולקוחות משפרי דיור. 2. אין חוב פיגורים במשכנתא. הזיכוי יבוצע באופן אוטומטי ללא צורך בפנייה לבנק.
כמו כן זכאים תושבי קו העימות להקפיא את תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 5 חודשים - ללא עלות ריבית בגין סכום ההקפאה
- לקוחות לאומי בקו העימות בדרום – המתגוררים ביישובים החל מקו אשדוד ועד גבול הרצועה או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים, למעט מי שקיבל פטור מתשלומי משכנתא למשך 3 חודשים
- לקוחות לאומי בקו העימות בצפון – המתגוררים ביישובים החל מקו הקריות עד גבול הלבנון או שהנכס ששיעבדו לטובת הבנק להבטחת ההלוואה נמצא באחד מאותם יישובים
- לקוחות לאומי מגויסי מילואים בצו 8
- לקוחות לאומי בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים וילדים) להרוגי המלחמה, לחטופים או לנעדרים
- שוטרי משטרת ישראל
*מתן ההקלה של הקפאת המשכנתא עד 5 חודשים בתנאים המצטברים הבאים:1. בהתייחס לדירה ראשונה של הלקוחות ולקוחות משפרי דיור בלבד2. מחיר הדירה במועד נטילת המשכנתא – עד 2 מיליון ש״ח. אם מחיר הדירה במועד נטילת המשכנתא מעל 2 מיליון ₪, הלקוח יהיה זכאי להקפאת תשלומי המשכנתא עד 3 חודשים ללא ריבית (בהתאם למתווה בנק ישראל) למעט אם קיבל פטור מתשלומי משכנתא למשך 3 חודשים.3. מועד הכניסה לתוקף – 31.10.2023
בעבור יתר לקוחות לאומי הפרטיים קיימת אפשרות להקפאת תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 24 חודשים, בהתאם לצרכי הלקוח (ללא פטור בעלות הריבית).
הטבות בנק לאומי בתחום העו"ש
ללקוחות שפונו מבתיהם:פטור מעמלות עו״ש נפוצות.
לכל הלקוחות:הקפאת תשלומי ההלוואות – ניתן להקפיא את תשלומי הקרן ל-3 חודשים ולשלם רק ריבית בתקופה זו.
לינק להגשת בקשה להקפאת תשלומים בנק לאומי
https://www.leumi.co.il/Campaign/now_for_you/51932/?_ga=2.235301249.1608892205.1697699001-259130460.1680429895
הטבות בנק הפועלים בתחום המשכנתאות
תשלום משכנתא מלא!!! למשך 3 חודשים לכל תושבי העוטף כהגדרתם בחוק: פטור מלא מתשלום משכנתא למשך שלושה חודשים ללקוחות בעלי נכסים המשועבדים לבנק (לטובת המשכנתא) אשר מיקום הנכסים הוא בעוטף (בטווח של 0-7 ק”מ מהגבול).
ההטבה מתייחסת לשלושת ההחזרים החודשיים הקרובים: נובמבר, דצמבר וינואר והיא תחול באופן אוטומטי, ללא צורך בפנייה לבנק.
ההטבה הינה בנוסף לאפשרות להקפאת תשלומי משכנתא לשלושה חודשים ללא עלות בהתאם למתווה עליו הודיע בנק ישראל.
יש אפשרות להקפאת תשלומי משכנתא ל-3 חודשים לקבוצת לקוחות מעגל ראשון, כפי שהגדיר בנק ישראל. העמדת הלוואה וסכום הדחייה ללא ריבית לתקופה של 5 שנים, שמועד פרעונה יחל בחלוף שנה.
לכלל האכולוסיה – הקפאת משכנתא במתווה הקיים עד 3 חודשים.הארכת תוקף אישורים עקרוניים ל-24 יום.
לבני משפחות החטופים מקרבה ראשונה בנק הפועלים נושא בעלויות המשכנתא 3 חודשים לבני משפחות מקרבה ראשונה לחטופים (הורים/ילדים/בני זוג).
הטבות בנק הפועלים בתחום העו"ש
לתושבי הדרום במרחק של עד 40 ק"מ מהרצועה ולמילואימניקים בעלי חשבון עו"ש פעיל בבנק תתאפשר דחיית תשלומי הלוואה עד חודשיים ללא תוספת עלות, בנוסף יינתן פטור מעמלות עו"ש עיקריות למשך 3 חודשים.
לכל הלקוחות:
- הלוואות בריבית פריים בלבד.
- פריסה מחדש/דחיית תשלומים בהלוואות קיימות.
- הקלה באפשרות לשבירת פקדונות.
- דחייה/פריסת חיובים באשראי הבנקאי של חיובי חודש נובמבר ללא עלות.
בקשה להקפאת משכנתא אפשר להגיש בקישור זה:
https://bankhapoalim.co.il/he/node/2307
הטבות בנק דיסקונט בתחום המשכנתאות
תושבי העוטף בקו 0-7 ק"מ זכאים לפטור מלא מתשלום משכנתא למשך 6 חודשים באופן אוטומטי ללא צורך בפניה לבנק.
לכלל האוכלוסיה יש אפשרות להקפאת ההחזר החודשי – קרן וריבית, או קרן בלבד, לתקופה של עד 6 חודשים, עם או בלי הארכת תקופה.
לאוכלוסיית מעגל ראשון יש אפשרות להקפאה של עד 6 חודשי משכנתא שפריסתם על ידי העמדת הלוואה בסכום הדחייה ללא ריבית לתקופה של 5 שנים, שמועד פרעונה יחל בחלוף שנה למשך 4 שנים.
הארכת תוקף אישור עקרוני ל-24 יום נוספים, למחזיקים אישור עקרוני, עד לתאריך 12.10.23.
הטבות בנק דיסקונט בתחום העו"ש
תושבי הדרום במרחק של עד 40 ק"מ מהרצועה זכאיים להלוואה ללא ריבית עד 24 אלף ש"ח לתושבים ולבעלי עסקים, ל-24 חודשים, ללא ריבית.
לכל הלקוחות: זכאות להגדלת מסגרת האשראי ב-10% נוספים ללא תוספת ריבית (מינימום תוספת של 2,000 ש"ח או 10% מהמסגרת המאושרת, הגבוה מבין השניים. יתבצע באופן יזום ע״י הבנק מיום 10.10.23 עד 9.11.23)
פרטים מלאים באתר הבנק
https://www.discountbank.co.il/DB/private/lp/state-of-emergency_service?tab=1
הטבות הבנק הבינלאומי בתחום המשכנתאות
ללווים הגרים בישובי העוטף להם נכס באזור יעניק הבנק פטור מלא מהתשלום (קרן וריבית) בחודש נובמבר וזאת ללא צורך בבקשה שלהם או בפנייה לבנק. בחמשת החודשים שלאחר מכן תבוצע דחייה של התשלום (קרן וריבית) לפי בקשת הלקוח, ללא חיוב בריבית.
בנוסף מעניק הבנק שורת הטבות כמו: משיכת יתר ללא ריבית, דחיית הלוואות, הלוואות ללא ריבית והצמדה וכן פטור משורה של עמלות עו״ש מרכזיות.
1 + 5
לאחר מכן פריסה ל-5 שנים כששנה ראשונה גרייס כלומר יחזיר ב 48 תשלומים
הקפאת (דחיית תשלומי המשכנתא) של קרן בלבד – עד שנה, ללא דחיית מועד הפרעון הסופי של ההלוואה.
דחייה של תשלומי קרן וריבית עד 3 חודשים, ללא דחיית מועד הפרעון הסופי של ההלוואה.
העמדת הלוואה בסכום הדחייה ללא ריבית לתקופה של 5 שנים, שמועד פרעונה יחל בחלוף שנה למשך 4 שנים.
הארכת תוקף אישור עקרוני עד ה-15.10, ללקוחות תישמר ריבית מקורית ל-24 ימים נוספים.
הטבות הבנק הבינלאומי בתחום העו"ש
לתושבי עוטף עזה אפשרות להלוואה ללא ריבית וללא הצמדה, עד 20 אלף ש"ח, לתקופה של עד 24 חודשים.
הלוואה עם החזר בסוף תקופה (בלון), ללא ריבית והצמדה, בסכום של עד 10 אלף ש"ח, לתקופה של עד חצי שנה.
לכוחות הביטחון, אנשי מילואים ותושבי הדרום אפשרות להלוואה בסכום של 10 אלף ש"ח, בריבית פריים, עד 24 חודשים.
וכן מתן אפשרות להקפאה של תשלומי הלוואות, הגדלת משיכת יתר והלוואות בתנאים מועדפים עד 3 חודשים.
קישור למוקד המשכנתאות:
https://www.fibi.co.il/wps/portal/FibiMenu/Marketing/Private/GeneralPages/Products/BenefitsAndEase
הטבות בנק ירושלים בתחום המשכנתאות
הבנק שולח באופן יזום מסרונים ללקוחות ומציע מיחזורי משכנתאות והקפאת משכנתאות מלאות, או לחילופין, הקפאות חלקיות עד לשלושה חודשים.
העמדת הלוואה בסכום הדחייה ללא ריבית לתקופה של 5 שנים, שמועד פרעונה יחל בחלוף שנה למשך 4 שנים.
הטבות בנק ירושלים בתחום העו"ש
הבנק שולח באופן יזום מסרונים ללקוחותיו ובהם מוצעת אפשרות לפריסת תשלומים עד 10 שנים. כמו כן, בפניית לקוח תינתן אפשרות להקפאת תשלומים עד ל-3 שנים.
הבנק פונה באופן יזום ללקוחות מעבירי משכורת בעלי מסגרת בעו"ש להצעת תוספת של עד 2,000 ש"ח או 20% מסך המסגרת הקיימת, הנמוך מביניהם.
הטבות בנק מרכנתיל בתחום המשכנתאות
לתושבי העוטף בקו 0-7 ק"מ ינתן פטור מלא מתשלום משכנתא למשך 6 חודשים באופן אוטומטי ללא צורך בפניה לבנק.
הקפאת תשלומי משכנתא או אפשרות לתשלום חלקי הכולל את מרכיב הריבית בלבד, לתקופה של שלושה חודשים, תשלום אשר לא ישולם במהלך תקופה זאת ייפרס ליתרת תקופת ההלוואה (ההקלה לא תינתן ללקוחות המצויים בפיגור בהלוואתם).
העמדת הלוואה בסכום הדחייה ללא ריבית לתקופה של 5 שנים, שמועד פרעונה יחל בחלוף שנה למשך 4 שנים.
הטבות בנק מרכנתיל בתחום העו"ש
הגדלת מסגרת האשראי בחשבון העו״ש ב-10% ולפחות ב-2,000 ש"ח (בכפוף לבקשת הלקוח).
הלוואה עד 25 אלף ש"ח ל-24 חודשים בריבית פריים בלבד. אפשרות לדחיית תשלוים ל-6 חודשים בתוך תקופת ההלוואה.
הלוואות קיימות – אפשרות לדחיית תשלומי קרן ההלוואה ב-3 חודשים.
מתן אפשרות לדחיית תשלומי הלוואות:
ללקוחות בעלי אשראי גבוה מ-500 אלף ש״ח, תינתן אפשרות לדחיית תשלומי קרן ההלוואות ב-3 חודשים (המשך תשלום ריבית בלבד).
ללקוחות בעלי אשראי מתחת ל-500 אלף ש״ח תינתן אפשרות למיחזור ו/או הקפאת תשלומי קרן עד 6 חודשים.
להלן ההקלות שהתקבלו על ידי החברות החוץ בנקאיות
מיטב מימון
חברת מיטב מימון גיבשה קריטריונים באשר לזכאות הלקוחות לדחיית תשלום ריבית ההלוואה.
בין הקריטריונים שקבעה החברה: גיוס בצו 8, פגיעה בנפש או ברכוש, מגורים באזורי לחימה ועוד.
כל לקוח אשר יפנה לחברה בבקשה לדחיית תשלומי ריבית, בקשתו תיבחן עפ”י קריטריונים אלו, מתוך רצון כן לסייע לאלו הזקוקים לעזרה בימים הקשים שבהם כולנו נמצאים.
כלל משכנתאות
כלל משכנתאות מאפשרת הקפאת המשכנתא ל-3 חודשים.
אופציה א: פריסה של 3 החודשים על פני יתרת תקופת המשכנתא.
אופציה ב: דחייה של החוב לתום תקופה.
הראל
מחברת הראל נמסר כי יטפלו אישית ופרטנית בכל פניה תוך התאמה אופטימלית לצרכי הלווה בהתאם להנחיות בנק ישראל.
איילון
מחברת איילון נמסר כי החברה תפעל בצורת מענה לבקשות שיתקבלו, ניתן לפנות במייל – mashkanta@ayalon-ins.co.il ולפרט את הבקשה.
מימון ישיר
מחברת מימון ישיר נמסר כי בפניית לקוח מישובי העוטף, יאפשרו הקפאת תשלום ל 3 חודשים ללא ריבית. במתווה ששלושת חודשי ההקפאה מאריכים את תקופת המשכנתא בעוד שלושה חודשים.
